數字化轉型加速金融服務業四大變革 掀起金融科技新浪潮

　　從互聯網、移動計算，到雲計算、大數據、物聯網、人工智能，被稱為第四次工業革命的數字化轉型，為金融服務業帶來了一大批令人興奮的技術創新，也掀起了“FinTech”金融科技的新高潮 —— 從手機銀行、掃碼支付、P2P金融，到智能投資顧問、比特幣和區塊鏈，一系列新產品、新服務、新業態層出不窮，並且以前所未有的速度，迅速融入並改變著每個人的生活。

　　今天便捷高效、無處不在的移動支付，或許最能體現FinTech的巨大影響力。聯合國旗下的Better Than Cash聯盟發布的一份報告稱，從2010年至2015年，數字支付在中國零售支付中所佔比例，從3.5%猛增到了17%，目前中國移動支付的普及率已經穩居世界第一。技術創新與金融業務的結合，讓中國巧妙地繞過了信用卡時代，直接一步到位地靠著手機掃碼，邁進了領先全球的無現金社會。

　　金融IT的雙重挑戰：穩定運行與靈活創新

　　金融服務業深諳技術創新之道，也清楚地知道自己所面臨的雙重挑戰：一方面，金融機構必須在嚴格控制風險、保証監管合規的前提下，確保現有業務系統和IT平台安全穩定的運營，並嚴格控制運行成本﹔另一方面，企業還要積極擁抱新技術、抓住新趨勢，以IT創新為突破口，為用戶提供更具吸引力的服務體驗，為員工提供更高效的生產力工具，並為面向未來的業務發展，打造一個真正靈活高效的IT平台。

　　“驅動發展、靈活高效、管控風險、降低成本 —— 這是當期前金融服務業對技術創新提出的明確需求。”微軟公司大中華區副總裁 、企業及合作伙伴事業部總經理曾元曦表示，“作為一家平台與生產力公司，微軟希望能夠以微軟智能雲平台為基礎，將我們在大數據、物聯網、區塊鏈、人工智能等領域的先進技術、經驗與金融服務業的應用場景和實際需求相互結合，真正推動金融服務業的數字化轉型。”

　　基於對中國金融服務市場的長期研究和深入理解，微軟攜手本土合作伙伴，專門為中國金融服務業的數字化轉型，量身定制了大數據智能營銷方案、智能客服方案、大數據智能風控方案、智能投資顧問方案、智能網點方案、供應鏈金融方案、金融區塊鏈方案，同時還針對金融科技領域IT創新的強烈需求，推出了DevOps平台方案。

　　微軟的目標，是將全球領先的技術平台和解決方案，與中國金融行業各個業務領域的現實需求相結合，推動金融機構在數字化轉型中實現四大變革：

　　變革一：對外，打造由數據驅動的全渠道客戶體驗，密切客戶溝通

　　互聯網打破了信息壁壘，讓客戶有了更多的選擇，同時也讓人們變得更加挑剔和善變。管理咨詢公司凱捷(Capgemini)進行的一項調查顯示，有15%的銀行客戶因為不滿服務的易用性和用戶體驗，准備在6個月內更換銀行﹔而在80后、90后人群中，這個比例更超過了50%。“一言不合就銷卡”，正成為很多金融服務企業面臨的現實挑戰。

　　另一項針對亞洲13個市場的335家金融服務企業“CXO”級別高管進行的調查，也印証了這樣的行業關注——數據顯示，近40%的金融企業將密切客戶溝通作為他們的首要任務，企業迫切希望數字化轉型能幫助他們更好地吸引客戶、維系客戶、服務客戶。

　　針對這樣的應用場景，微軟提供了以Dynamics CRM系統為核心業務平台、以Windows 10 / Surface移動設備為終端的智能網點解決方案。Dynamics CRM建立起統一的數據和業務流程管理體系，讓企業可以通過不同的服務渠道，為用戶提供連貫和一致的用戶體驗﹔通過綜合分析歷史數據，服務人員可以清楚地看到與客戶相關的歷史記錄，從而更好地理解客戶需求，以投其所好的方式發展客戶關系﹔與此同時，通過跨平台的移動設備和應用，前台服務人員也能以更直觀、高效地方式與客戶進行面對面的交流。

　　變革二：對內，以靈活高效的協同工作平台，予力賦能員工

　　在改善用戶體驗的同時，在企業內部，如何以數字化的平台和生產力工具提升員工的體驗，同樣是個不容忽視的話題。德勤公布的一份關於全球金融服務業數字化轉型的調查研究顯示，有76%的從業者強烈認同今天的金融企業必須是數字化的，但現實情況卻是，隻有38%的受訪者認為其當前服務的金融機構能幫他們獲得所需的數字技術。

　　要全面提升企業的數字化水平和員工的生產力，微軟Office 365是最佳捷徑。這項基於微軟智能雲的雲辦公系統，不但提供了人們最為熟悉的“辦公三件套”，還能以Exchange建立起安全、合規、國際通行的郵件系統，通過SharePoint實現便捷、安全的企業內部資源共享， 用Skype for Business進行跨時區的多媒體視頻會議。

　　Office 365擁有多重身份認証等信息安全策略，可以充分滿足金融服務業對於數據安全、隱私保護、監管合規的嚴苛要求﹔跨平台設計，讓用戶在Windows、Android和iOS平台上都能獲得一致的用戶體驗，隨時隨地都能訪問業務資料﹔此外，作為一款雲服務，Office 365在中國市場提供了安全可靠的本土運營支持，企業用戶可以根據自己的需求，選擇全球運營或者中國本土運營的Office 365。

　　變革三：提速，高效運營和敏捷開發，優化業務運營

　　中國十大証券公司之一的國信証券，一貫重視信息系統的建設和發展，並將數字化轉型視為企業未來發展的關鍵戰略。作為國信証券的業務核心，其証券交易系統面臨著巨大的數據管理壓力，為了更高效地應對交易數據短時間內高容量、高並發的業務需求，同時提升系統安全穩定運行的能力，國信証券在經過了一番謹慎的對比之后，選擇了微軟 SQL Server 2014 對交易系統進行全面升級。

　　國信証券的集中交易系統由總部數據中心、全國節點與若干集群組成，核心交易系統主要分為 3個區域。這次大規模升級實現了SQL Server 2014 與原有SQL Server 產品之間的無縫升級，集中交易系統的可靠運行完全未受影響。新版本的SQL Server 2014 不但帶來了數據庫性能的革命性提升，而且加入了Always on功能，具有更佳的高可用性﹔對 IT 部門而言，SQL Server 2014 提供了更便捷的管理性，投入更少的精力，就能確保系統運營﹔同時，由於加入了有可PowerBI等數據可視化工具，企業還能在發掘數據洞察方面進行更多的技術創新，全面加速其核心業務的數字化轉型。

　　博時基金是中國首批成立的五家基金管理公司之一，也是國內首家實現IT自主開發能力的基金公司。近年來資產管理規模的快速增長和各項業務的高速發展，讓博時基金對IT研發提出了更高要求，IT團隊的規模也因此得到快速擴張。為了高效地管理大型開發團隊、建立大型復雜系統和產品化系統的開發能力，博時基金採用了微軟的Visual Studio Team Foundation Server(TFS)開發平台，對企業的IT研發部門與工作流程進行全面整合，並對研發項目進行統一的規范化管理。

　　變革四：創新，發掘金融技術的無限可能，轉型業務模式

　　從區塊鏈到人工智能，技術創新與金融服務業的結合創造出了無限可能，而微軟智能雲Azure則為實現這些可能，提供了一個穩定、扎實、值得信賴的雲平台。

　　平安銀行制定了以技術驅動金融業務創新的發展戰略，在2015年率先提出了將物聯網平台與動產融資業務相結合的“物聯網金融”理念。按照傳統方式，企業將合法擁有的鋼鐵、煤炭、有色金屬、油液物資等大宗商品質押給銀行進行融資，需要由物流監管方投入大量的人力物力進行監管，同時還要面對重復抵質押、貨權不清晰、監管不透明，監管道德風險、預警不及時等一系列風險。物聯網技術的引入，可以通過多種傳感器對動產存貨進行自動識別、定位和實時監控，隨時報告變化情況，從而有效解決了動產融資業務中面臨的信息不對稱的問題。

　　南京三寶科技是掌握RFID、感知、視頻等物聯網核心技術及其應用的微軟合作伙伴，微軟智能雲Azure聯合三寶科技，共同為平安銀行構建的物聯網金融體系提供了全面的雲服務支持：Azure IoT中心以靈活縮放的方式，連接數百萬台不同類型、不同廠商的物聯網傳感器﹔MySQL、DocumentDB等PaaS級服務可以支持銀行、客戶多樣化的數據庫需求﹔Web應用服務將用戶的Java服務器、銀行交換數據和前端應用整合到了網頁應用中﹔此外，ARM模板和VMSS大規模虛機集的應用顯著提高了系統部署和縮放的反應速度。

　　從概念驗証到系統測試、業務測試，再到正式投入應用，微軟智能雲隻用幾個月的時間就搭建好了物聯網金融雲平台。在提供高性能和高可用性的同時，雲平台降低了研發成本，還能支持未來大規模部署業務應用的潛在需求。更重要的是，其提供的實時數據洞察，能幫助銀行隨時掌握某一區域在某一時間段內的動產質押情況，讓銀行可以根據宏觀經濟環境等外部信息，對未來的融資策略做出快速的調整。