金融機構不再是拼渠道、拼價格  AI平台破解行業痛點

　　人民網北京6月15日電 （記者 李海霞）隨著互聯網和科技的發展，傳統的金融機構也越來越多地意識到，提供客戶滿意的服務將不再是拼渠道、拼價格，而是感知每個人的具體需求、推出千人千面、個性化的智能服務。而AI技術將成為新金融的強有力的支撐。

　　14日下午，螞蟻金服旗下的一站式理財平台“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”，並正式上線“財富號”，全面向基金公司、銀行等各類金融機構開放。當天，天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進駐“財富號”。此外，浦發、中信、興業等3家銀行也同期入住。

　　財富管理領域的一系列開放舉措，是螞蟻金服今年開放戰略的重要部分。半年以來，螞蟻金服相繼宣布面向金融機構開放財富號、面向保險公司開放車險分。螞蟻金服CEO井賢棟表示，螞蟻金服這些年來慢慢積累沉澱下來的金融雲計算、小額支付、風險管理、人工智能等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作伙伴。

　　新技術解決金融行業痛點

　　根據高盛2016年12月發布的一份報告，在金融行業，保守估計，到2025年，機器學習和人工智能可以通過節省成本和帶來新的盈利機會創造大約每年340億－430億美元的價值。這一數字因為相關技術對數據利用和執行效率的提升，還具有更大的提升空間。

　　而在國內，根據公開統計數據，雖然2016年資產管理市場規模已超80萬億人民幣，但發展面臨不同程度的瓶頸。中信証券總經理楊明輝舉例，在銷售端，以傳統的券商經紀業務為例，行業平均佣金率從2012年的0.89?，下降至2017年的0.37?，競爭日益激烈，已逼近盈虧平衡點。而在資產端，則存在產品同質化嚴重，難以為普通用戶量身定制產品等長期痛點。

　　金融機構自運營以及應用AI技術的最大意義在於，金融機構不再是拼渠道、拼價格，而是感知每個人的具體需求、推出千人千面、個性化的智能服務。

　　“目前仍是AI技術發展的初級階段，接下來，我們會進一步擴展相關功能，全面走向AI驅動的財富顧問，最終實現每個人專屬的陪伴投資全鏈路的機器人智能服務顧問。”螞蟻財富AI負責人余鵬表示。

　　博時基金總裁江向陽也認為，新技術的應用將一改金融行業過去“以資產為中心”的模式，真正推動實現“以用戶為中心”。

　　通過金融科技的發展，讓80%傳統金融難以服務到的用戶也能享受到“銀行行長般”的待遇，新金融的夢想似乎不再只是夢想。

　　AI技術打破理財機構無法直連用戶難題

　　螞蟻金服財富事業群總裁樊治銘

　　江向陽表示，基金公司過去一直習慣作為產品供應方的角色，很少直接面對客戶。在財富管理領域為例，基金公司等機構之前觸達客戶必須依賴“理財超市”類的平台作為中介。因為不能直接接觸用戶，基金公司也難以提供個性化、定制化的服務。

　　入駐之后，基金公司將直接面對海量的潛在客戶。螞蟻的用戶畫像和專業鏈接能力，加上機構的專業金融能力，將讓理財走進更多大眾的生活，拓展中國的理財市場。

　　而對於銀行來說，財富號可以成為銀行網點、自有APP之外，銀行服務用戶的又一個通道。以此次入駐的興業銀行財富號為例，財富號提供了信用卡賬單和積分查詢、信用卡還款、熱門活動和權益推送等一系列服務，對原有的銀行服務渠道形成了補充。

　　浦發銀行副行長潘衛東認為，螞蟻金服的技術能力，加上金融機構專業的金融能力，可以讓更多小微企業和消費者享受到平等的、定制化的、智能的普惠金融服務。

　　螞蟻金服財富事業群總裁樊治銘表示，隨著財富號的正式推出，更多基金公司、銀行將陸續上線。此外，他透露，螞蟻財富的貨幣基金代銷渠道也一並開放。用戶在螞蟻財富上購買貨幣基金，除了天弘基金的余額寶，會有更多選擇。

　　據介紹，AI的能力將從“理解用戶”、“優化投資策略”和“用戶與金融產品匹配”三個層面助力金融機構。

　　何為理解用戶？樊治銘舉例稱，以前金融機構了解用戶風險偏好一般是通過問卷，讓用戶自己回答。但很多人往往是“跟著感覺走”。而AI可以結合一個人的大量真實行為，結合投資心理學、行為金融學等很多理論去綜合判斷，結果往往比個人的主觀表達更加准確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務的第一步。

　　樊治銘表示，AI將成為金融的新大陸。借助AI技術，挖掘海量信息的規律，金融將更加智能。“以客戶為中心”，服務80%的大眾消費者，不再是口號，而是服務的起點。