又到一年“雨水期” 汽車涉水哪些保險最實用？

很多車主都有過這樣的困惑，買的是“全險”，但為什麼車輛涉水時卻無法得到理賠？對此，多家保險公司理賠員對人民金融表示，所謂的“全險”，是消費者與汽車銷售商的一種俗稱， “全險”不等於全保，只是對購買險種比較多、保障比較全面的車險的統稱。

據了解，車險的“全險”一般是指交通強制險、車輛損失險、不計免賠險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險等險種，往往購買后可以有效預防大多數損失，所以俗稱“全險”。

值得注意的是，“全險”在車輛涉水的部分情況下可以實現理賠。據保險理賠員解釋，如果車輛在靜止狀態被水浸泡了，如車輛停放在路邊或是地下車庫，由於積水太深導致車輛進水。隻要發動機沒進水，僅更換零件、修理電路等，都屬於“全險”中車損險的保障范圍。

即便是洪水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。而涉水行駛或在水中啟動造成發動機損壞，就不屬於保險責任，得不到相應的理賠。

買了涉水險就萬無一失了嗎？

如果車主希望獲得發動機進水損失的賠償，就需要購買車損險的附加險——涉水險。涉水險也被稱為“發動機特別損失險”，它是車損險的一項附加險，除了車輛其他損失外，可對涉水造成的發動機的損壞進行單獨賠付。

由於涉水險是車損險的附加險，如果沒有購買車損險是不能單獨購買涉水險的。車價越高，涉水險相應的保費也越貴。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費是車損險的5%。如果按照一輛售價15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在100元左右。

那麼，買了涉水險，汽車發動機遇水時就可全額理賠了嗎？據記者了解，涉水險是車主為發動機購買的附加險，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。

但是，如果發動機進水后，由於人為操作導致的發動機報廢，車主將得不到涉水險的賠償金。

在此，保險理賠員特別提醒車主，通常情況下，如果車輛在水中熄火，有50%可能性會導致發動機損壞﹔但如果熄火后再次發動，那麼發動機肯定要“報廢”。

因此，車主千萬要注意，汽車涉水后千萬不能在熄火后再次發動。一些保險公司還會把進水熄火以后的二次發動作為涉水險的免責條款，也就是說，如果車子淹水以后，車主還試圖二次發動，由此造成的發動機損壞，即使是上了涉水險，也不予以賠償。

此外，無論是行駛中雨水進入車輛進氣口導致熄火，還是停駛在小區/地庫/街道的車輛被雨水沒過進氣口，隻要再次進行打火啟動車輛，對發動機造成損傷的情況，屬於車損險中責任免除中第十條第(三)款責任免除中“損失擴大”之規定，根據條款，附加險條款未盡事宜，以主險條款為准，因而該情況下，即使購買了發動機涉水損失險，也不能進行理賠的。

因此，車主在暴雨台風天氣涉水行駛時，在確認可以通行的情況下，最好以低擋慢速通過，在行駛過程中不要鬆開油門及換擋，否則，很容易造成排氣管進水致使發動機涉水致損。如果周圍水位接近車輪的2/3處，就不要強行通過。若車輛不幸被淹，也不要習慣性地點火啟動。靜止狀態下被淹造成損失，隻要車輛參保車輛損失基本險，都屬於保險公司的賠償范圍內。

據了解，商業車險費率改革后，保險行業統一標准將涉水險的絕對免賠額由20%降低到15%，也就是說，在車子出現涉水故障時，保險公司由之前的賠償80%上升到賠償85%的車輛損失金額，剩余的15%需要車主自己自行負擔。但，如果購買了車損險、涉水險等不計免賠險，事故損失可實現全額賠付。

鏈接:汽車涉水理賠需要注意哪些問題？

由於台風暴雨等異常天氣造成的車輛損失，會導致車險報案次數短期內快速增加。許多保險公司也會簡化理賠程序，讓車主盡早獲得理賠，但科學的理賠步驟依舊是保証車主們順利獲得損失補償的保証。

第一步：先別移動車輛，找到你的車輛保險單

車主應該在第一時間查看自己是否購買車損險以及其他附加險，若汽車在保險期內，在24小時之內向保險公司報案。

第二步：可保存氣象証明

關於這一點，其實在倡導簡化理賠程序之后，很多保險公司都不要求車主提供。細心的車主也可留下相關媒體的報道作為索賠証明。

第三步：接受查勘定損

保險公司會安排工作人員就近查勘，並對車輛受損情況進行拍照。

第四步：提供相關証件

查勘過程中，你需要向工作人員提供車主身份証、機動車行駛証、機動車駕駛証的正副本、車主的銀行卡，工作人員需要拍照使用。

第五步：查勘結束后修車

程序結束后，車主就可將車輛送到維修機構或4S店進行維修，送車去維修前，最好將車內重要物品收好，費用先由車主自己墊付，然后等待保險公司補償費用。